SANAYİCİ, YÜKSEK FAİZCİLERİ BDDK'YA ŞİKAYET EDECEK

Mevduat faizlerindeki düşüşü aynı oranda kredi faizlerine yansıtmayan bankalar, sanayicinin tepkisini çekmeye devam ediyor. En son Gaziantep Sanayi Odası Yönetim Kurulu Başkanı Nejat Koçer'in bu konuda Anadolu Ajansı'na yaptığı açıklama, oldukça çarpıcıydı. Faiz oranlarında ölçünün kaçırıldığından yakınan Koçer, fırsatçı bankalara karşı alacakları önlemleri şöyle özetledi: ''Sanayicilerimizden şikayet yağıyor. Bu insanlar ticaret hayatlarında yaşamadıkları ölçüsüz ve insafsız bir durumla karşı karşıya olduklarını haykırıyor. Bu sese mutlaka kulak verilmesi lazım. Uygulamaların insaf sınırlarını zorladığını bizzat Odamıza iletiyorlar. Şikayetlerin ve başvuruların artması dolayısıyla, oda olarak şikayetleri yazılı olarak almaya başladık. Özellikle yüksek faiz uygulamalarını bize bildiren sanayicilerimizin bu sıkıntılarını çözmek ve başvurularını değerlendirmek açısından bir komisyon kurduk. Haklı şikayetleri hızla BBDK'ya ve Merkez Bankası'na bildirecek, aynı zamanda kamuoyuyla da paylaşacağız."

KREDİ FAİZİ TEK HANEYE İNER Mİ?

Merkez Bankası (MB) ocak ayından beri gerçekleşen dördüncü indirimle gecelik faizleri 9.75'e, yani 'tek haneye' indirdi. Şimdi herkesin yanıtını merak ettiği soru: "Acaba bu faiz indirimleri kredi faizlerine yansıyacak mı?" Kısa vadede buna olumlu yanıt vermek zor. Gerçi Halkbank esnafa kullandırdığı kredi faizini yüzde 9'a çekti ama bunun sektör geneline yayılması zaman alacak. Konuya ilişkin görüşlerini aldığımız bankacılara göre, önümüzdeki dönemde "Tek haneli kredi faizleri hayal."

Risk algısı yüksek tek hane çok zor
*Türkiye İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Aykut Demiray:Merkez Bankası'nın faizleri indirmesi doğru bir hareketti. Ekonominin küçüleceği bir ortamda faizleri düşürmek lazım. Merkez Bankası bunu yapıyor.Sanıyorum MB açıklamalarından anlaşıldığı kadarıyla 75 baz puanlık bir indirim daha gelecek ama oralardan aşağılara gidilemeyecek. Buna karşılık kredi faizlerinin aynı ölçüde bu indirimi takip etmediği doğrudur. Bunun sebeplerinden bir tanesi risk algısıdır. Dünyadaki ekonomik problemin sonuna geldiği ve dip yaptığına ilişkin somut veri yok. Türkiye'nin dünyadan gelen etkilerden sıyrılması, tüketici güveninin yerine oturması ve normal günlere dönülmesine epey zaman var. Bugünlerde risk algısı yüksek. Çok ciddi kredi talebi de yok. Bankaların da başından beri krizin derinleşmesinden beri belli bir isteksizlik gözleniyor. Dolayısıyla kredi faizlerinin çok hızlı aşağı ineceğini zannetmiyorum.

Batık krediler faiz indirimini engelliyor
*Şekerbank Genel Müdür Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer:İhtiyaç, konut, taşıt kredilerinin maliyetlerini belirlemede belli girdilerimiz var. En önemli girdimiz mevduat faiz oranları. MB mevduat faiz oranlarının etkisinin kısa vadede gerçekleşmesini bekliyoruz. Bunun ne kadar olacağının ortam gösterecek. MB'nin açıkladığı overnight faizler. Mevduatta ise ortalama vade 30 gün. İkinci konu vade uyumsuzluğu. Mevduat 30 günlük süreyle tutuluyor. İhtiyaç 12 ay, konut 60 ay vadeyle kullandırılıyor. Swap tekniğiyle faiz oranı fiksleniyor. Risk primi ile bankalar bunu kendileri taşıyorlar. Bu iki girdi nedeniyle ihtiyaç konut kredilerinde faiz oranları belirlenmiş oluyor. Oranların tek haneye veya 1'in altına inmesini beklemiyoruz. Ayrıca kısa vadede bir indirim daha yansıtacak bir maliyet düşüşü görmedik. İçinden bulunduğumuz konjonktürde işsizliğin yükselmesi, bireysel bankacılık kredilerinin geri dönüşünde bir yükselmeye neden oluyor. Kanuni takip oranlarındaki artış, kredi fiyatlamasının içinde bir etken olduğu için kredi faiz oranlarının düşmesini engelliyor.
Kaynak: Ayfer ARSLAN- AKŞAM GAZETESİ

KREDİ FAİZLERİNDEKİ ÇARPIKLIĞIN NEDENLERİ

Bankaların mevduata uyguladıkları faiz oranı bazı bankalarda tek haneye inmesine rağmen kredi faizleri bu oranların neredeyse iki katını buluyor. Yüzde 10 ile mevduat toplayan bir banka, tüketiciye bunu bir yıl vadede yüzde 23 faizle kullandırıyor. Kredi faizlerindeki çarpıklığa sonunda isyan eden Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, "Bankaların yüzde 12 ile toplayıp yüzde 25 ile para satmasını, "insafsızlık" olarak değerlendirirken, bankacılar da aslında sorunun farkında. "Ancak neden böyle" diye sorduğumuz zaman, her zaman olduğu gibi risk primini gösteriyorlar. Kaynak maliyetleri ne kadar düşerse düşsün, ekonomideki belirsizlikler ve tahsili gecikmiş alacaklardaki artış kredi maliyetlerine 'risk primi' olarak yansıyor. Yani borcunu düzenli ödeyemenlerin veya zora düşen bireylerin, kurumların faturasını, bir anlamda borcuna sadık banka müşterileri 'yüksek faiz' olarak ödüyor. Dolayısıyla kredi faizi deyince, sadece kaynak maliyeti+artı vergiler vb. giderler olarak algılamayın. Bankaların geleceğe yönelik beklentileri de oranları etkiliyor.

BANKALAR %10'LA TOPLAYIP %23'LE DAĞITIYOR

Bankalar müşterilerden aylık yüzde 10-11 faizle topladıkları mevduatı, tüketiciye yaklaşık iki katına varan oranlardan kullandırıyor. Bunların nedenlerine daha sonraki yazımda değineceğim. İşte banka banka aylık mevduata verilen faiz ve 12 ay vadeli ihtiyaç kredisi faiz oranları:
AKBANK, İŞ BANKASI: Aylık mevduata yüzde 11 faiz veriyor. Bir yıl vadeli ihtiyaç kredisini aylık 1.89 faizden kullandırıyor, bunun yıllık basit faizi ise yüzde 22.68'i buluyor.

FORTİS: Aylık mevduat faizi 11.75. Bir yıl vadeli ihtiyaç kredisi faizi aylık yüzde 1.79, yıllık basit faizi yüzde 21.48.

GARANTİ: Aylık mevduat faizi 11.25. Bir yıl vadeli ihtiyaç kredisi faizi aylık yüzde 1.94, yıllığı yüzde 23.2'ye geliyor.

HALKBANK: Aylık mevduat faizi 10.25. Bir yıl vadeli tüketici kredisi faizi yüzde 1.69, yıllığı yüzde 20.16.

HSBC: Aylık mevduat faizi 8.75. Bir yıl vadeli ihtiyaç kredisi faizi yüzde 1.99, yıllığı yüzde 23.88'e geliyor.

YAPI KREDİ: Aylık mevduat faizi 11.5. Bir yıl vadeli ihtiyaç kredisi faizi 1.94, yıllık basit faizi yüzde 23.28'i buluyor.

ZİRAAT BANKASI: Aylık mevduat faizi 10.5. Bir yıl vadeli ihtiyaç kredisi faizi 1.59, yıllık maliyeti 19.08'e geliyor.