12 MİLYAR LİRALIK KAYNAK EKONOMİYİ CANLANDIRACAK

Krizde sıkıntıya düşen KOBİ'lere Hazine garantisiyle 20 bankanın ortaklığıyla verilecek toplam 12 milyar liralık kaynak ekonomiye doping etkisi yapacak. Kredi Garanti Fonu'nun (KGF) teminatta sıkıntı çeken ve kredi değerliliği düşük işletmelere kullandırılacak kredilerin yüzde 65'ine kefil olmasının bankaların elini rahatlatacağını belirten Yapı Kredi Perakende Bankacılık Satış Yönetimi Başkanı Muzaffer Öztürk, "KOBi'lerden çok büyük talep bekliyoruz. Sıkıntıya giren firmaların ayağa kalkmasında önemli bir adım olacak" dedi.20 yeni bankayla ortaklık kurarak sermayesini 240 milyon liraya çıkaran KGF'ye Hazine'nin 1 milyar lira kaynak aktarmasını öngören protokol geçen hafta Ankara'da imzalandı. 10-12 milyar liralık kredi hacmi yaratması planlanan kaynaktan 20 bin küçük ve orta ölçekli işletme yararlanacak.
YÜZDE 35'LİK RİSK BANKAYA AİT
KOBİ'lere 'can suyu' olarak yorumlanan bu protokolün sonuçlarını değerlendiren Yapı Kredi Perakende Bankacılık Satış Yönetimi Başkanı Muzaffer Öztürk, "Hazine, bu protokolle bankalara 'ödemesini geciktirmiş, karşılıksız çeki veya protesto edilmiş senedi nedeniyle normal değerlendirme sürecinde kredi alamayacak firmaları kafanıza takmayın' diyor. 'Krediyi verin, yüzde 65'ine ben garanti veriyorum' diyor. 'Yüzde 35'lik riski de bankalara sen al' diyor. Kredi musluklarını açan bir düğme olacak" dedi.
BAŞVURU BANKAYA YAPILACAK
KGF teminatıyla kredi kullandırımında başvuru sürecinin de basitleştirildiğini anlatan Öztürk, şunları söyledi: "KOBİ eskiden kredi almak için hem bankaya hem KGF'ye müracat ediyordu. Şimdi artık sadece bankaya müracat edeçek. Banka kendi kredi değerlendirme koşulları çerçevesinde değerlendirip karar verecek. Krizle beraber sıkıntıya giren firmalar bu imkandan yararlanacak. 6 aydan 4 yıla kadar vadelendirilecek."
HEDEF YENİ MÜŞTERİ KAZANMAK
Türk bankacılık sektörü genelinde kullandırılacak 12 milyar liralık krediye ilişkin yaklaşık üç aydır şubeler bazında çalışmalar yaptıklarını aktaran Muzaffer Öztürk, "Kimlere kredi verebiliriz diye bir ön çalışma yaptık. Ama tutar konusunda bir rakam veremem. Hedefimiz çok yüksek. Biz bu imkanı mevcut müşterilerin yanısıra yeni müşteri kazanımında da kullanmayı düşünüyoruz" diye konuştu.
ŞİRKETLER HALA TEMKİNLİ
Kredi piyasalarındaki son durumu da değerlendiren Öztürk, mart ayından sonra stabil bir durum olduğuna işaret ederek sözlerini şöyle sürdürdü: "Yeni sorunlu firma sayısı eskisi kadar çok değil. Sanki krizden önceki trende dönmüş gibi. Son iki üç ayda sorunlu kredilerde artış eğilimi oldukça yavaşlamış durumda.Ekim ayı eylülden daha iyi geçecek gibi ama kredi hacminde 'uçacak veya patlayacak' gibi bir ortam henüz yok. Şirketler hala temkinli. Çünkü şirketlerin kredi iştahının olması için mal üretip satabilmesi lazım. Üretim yerinde sayıyor. Mevcut üretimlerini sürdürmek için kredi talebinde bulunuyorlar. Son dönemde yatırım kredisi için gelenler de var. Soğuk hava deposu ve gıda sektöründe birkaç milyon dolarlık işler var."

Kar marjları gelecek yıl daha da düşer
Faizde kar marjlarının düştüğüne işaret eden Muzaffer Öztürk, "Kurumsallarda 2 puana kadar düştü, KOBİ'lerde 7-8 lerde devam ediyor. Marjlar önümüzdeki yıl biraz daha düşer. Önümüzdeki yıl sektörün iştahını karşılayacak nitelikte çok geniş bir kredi piyasası olmayacak. Kredi piyasası büyümediği için de sektör ister istemez daha fazla pay elde edebilmek için yoğun bir rekabet yaşayacak" dedi.

KOBİ'lere 4.7 milyar liralık kredi desteği
Yapı Kredi Perakende Bankacılık Satış Yönetimi Başkanı Muzaffer Öztürk, bugüne kadar yaptıkları tüm çalışmalarda KOBİ'lerin ilk tercihi haline geldiklerini belirterek 2008 yılında KOBİ'ler özelinde 4.7 milyar liralık finansman kaynağı sağladıklarını, bunu 2009 yılında yüzde 25 oranında artırmayı hedeflediklerini söyledi. Geçen hafta Ankara'da düzenlenen toplantıda, 400 KOBİ yöneticisine Ar-Ge Hibe Destek Fonlarını anlatan Öztürk, bugüne kadar toplam 18 ilde 9 bin firmaya tanıtım yaptıklarını aktardı. Yapı Kredi'nin KOSGEB Cansuyu Faiz Destek programlarının tümünde yer alarak KOBİ'lere destek verdiğini belirten Öztürk, son programla birlikte bu yolla 340 milyon liralık bir kredi hacmi yaratılmış olacağını söyledi.
Ayfer ARSLAN-AKŞAM

KOBİ FAİZLERİ YIL SONUNDA YÜZDE 15'E GERİLER

Mevduat maliyetlerindeki düşüşün kredi maliyetlerine aynı oranda yansımadığını belirten Yapı Kredi Bankası Perakende Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Muzaffer Öztürk, "Konut, araç ve tüketici kredilerinde indi ama KOBi kredilerinde henüz inmedi. Bu biraz sorunlu kredilerin artışından kaynaklanıyor" dedi. Piyasalardaki iyileşmenin kalıcı olması halinde yılın ikinci yarısından itibaren faizlerin bu seviyelerde durmayacağına işaret eden Öztürk, "Çünkü bankalar piyasaya girmek için iştahlanacak ve faizleri aşağı çekecektir. Şu anda KOBİ kredilerinde oranlar ortalama yüzde 20 seviyesinde. Yıl sonunda 4-5 puan aşağı gelir" diye konuştu.
Son 4 yıldır KOBİ'lere VIP statüsünde hizmet veren Yapı Kredi Bankası, bugüne kadar 17 ayrı ilde düzenlenen 19 toplantı sonucu 8 bin 500 KOBİ ile bir araya geldi. Yaklaşık 680 bin civarında KOBİ müşterisi olan banka, geçen yıl bu kesime 4.7 milyar liralık finansman desteği sağladı. Bundan sonraki hedefleri, KOBİ bankacılığındaki son gelişmeleri Yapı Kredi Perakende Bankacılık Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Muzaffer Öztürk ile konuştuk.
HEDEF KOBİ'LERDE %30 BÜYÜMEK
-2009 yılında KOBİ bankacılığındaki hedefleriniz nelerdir?
Biz sene başı bütçemizi yaparken yüzde 30 artışla yola çıktık. 'Ama şu ana kadar nasıl gidiyor?' diye sorarsanız, kredi kullandırımımız devam ediyor ama kredi stoğumuzda aynı oranda bir artışımız yok. Onun için bu yıl umarım senenin ikinci yarısında dipten yukarı doğru dönüş başlar da piyasalar açılır. Biz de kredilerimizi bu hedeflediğimiz yüzde 30 seviyesinde kullandırma imkanı buluruz. Bu arada ciddi ölçüde KOSGEB kredisine aracılık ediyoruz.

TEMMUZDA KREDİ HACMİ ARTAR
-Küresel krizde dibi geçtiğimize ilişkin yorumlar var. Kredi talebinde bunu gözlemliyor musunuz?
Sanayi üretimindeki düşüş ocak ve şubat ayına göre hız kesti. Oradan daha az daralarak devam ediyor. O noktadan sonra kapasite kullanımında bir artış, bu da doğal olarak üretimi ve piyasadaki canlılığı beraberinde getirecek. Kendi işlem hacimlerimize de baktığımızda dip, ocak gibi. Hem KOBi bankacılığında, hem perakende bankacılığında ocak ve aralık en kötüydü. Şubat, mart nisan ayına doğru gelirken piyasa daha iyi. Bu sektör büyümeye geçti demek mi? Hayır. KOBİ kredilerinin hacmi, toplam stok artmaya başlamadı. Ama iyileşme başladı. Belki de beşinci veya altıncı aydan sonra stoktaki düşüş durur, artmaya başlar. Çünkü ne kadar dip başlarsa başlasın bu yıl ekonomide yüzde 5 daralma bekleniyor. Daralma bütün piyasaları etkileyecek. Ama bence de dipten dönüldü. Bundan sonra her ay bir önceki aydan iyi olacak.
-KOBİ bankacılığında sorunlu kredilerindeki son durum nedir?
Baktığımızda KOBİ piyasasında bozulma, kredilerdeki sıkıntılar da marttan nisan ayına daha yavaşladı. Sorunlu kredi oranı KOBİ'lerde sektör ortalaması yüzde 4.5. Yapı Kredi olarak biz de oraya yakınız. Ama geçen yıl çok daha altındaydı. Bundan sonra bu oranın daha yükseleceğini beklemiyorum. Belki 5'lerde tavan yapar.
VADEYİ 60 AYA UZATIYORUZ
-Kredi riskini kontrol etmek için ne gibi önlemler alıyorsunuz?
Krizin daha başlarında daha temkinli olmaya başladık ve yeni verilen kredilerde daha muhafazakar davrandık. Müşterilerimizle daha yakın ilişki içinde olduk. Onları daha yakından kontrol ettik. Bizde portföy yöneticisi başına 180 müşteri düşüyor. Onlara dedik ki, 'Müşterilerinizi çok yakından takip edeceksiniz, nabzı avucunuzda açık yakından takip edeceksiniz.' Bu süreçte durumu kötüleşen müşterilerimiz varsa kurtarma imkanımız varsa kredisini yapılandırdık. Vadeyi yaydık, taksitleri düşürdük. Varsa ilave teminat aldık. Yoksa mevcutlarla yapılandırdık. Her zaman müşterimizin yanında olduk. Ödeyebileceği imkana göre kredilerini yapılandırdık. Şu anda da ciddi anlamda kredilerimizde yapılandırmaya devam ediyoruz. Vadeleri 60 aya kadar uzatıyoruz.
DEVLET DE ELİNİ TAŞIN ALTINA KOYSUN
-Reel sektörün bankalara yönelik kredi şikayetlerini nasıl değerlendiriyorsunuz?
Bankalar belli bir özkaynakla, sermaye ile çalışan kurumlar. Dolayısıyla piyasada öyle bir kriz ortamı oluştuğu anda haklı olarak kendimi ve sermayemi korumak zorundayım. Kredide daralma oldu tabii ki, piyasada küçülme olunca küçülmeyi finanse edecek kredi olmaz. Ancak sıkıntıları atlatmak için kredi olur, genişler. Burada aslında kamunun elini taşın altına koyması lazım. Kamunun, Kredi Garanti Fonu gibi bir fonun çıkıp, "Ey bankalar korkmayın! Şu şu nitelikteki firmalarla rahat rahat çalışın, yapılandırın, kredileri verin. Belli bir miktar da biz fon olarak arkanızdayız" demesini beklerdik, denmedi. Biz aslında kamudan bu sıkıntılı dönemi atlatmak için böyle bir garanti fonu kefaleti, kredinin belli bir yüzdesi için elini taşın altına koymasını beklerdik, gelmedi.
İKİNCİ YARIDA FAİZLER BURADA DURMAZ
-Peki, mevduat maliyetlerindeki düşüş kredi faizlerine yansıyacak?
Konut, araç ve tüketici kredilerinde indi. KOBi kredilerinde aynı yere inmiş durumda değil. Bu biraz sorunlu kredilerin artışından kaynaklanıyor. Karşılığınızı finanse edecek bir gelir yaratmak zorundasınız. O nedenle bankalar bir miktar faizde yüksek gidecek. 2009 yılının ikinci yarısında KOBi kredilerinin faizlerinde de gerileme görülebilir. Eğer bu iyileşme, geri döndü değimiz dip, yalancı bir bahar değilse, yılın ikinci yarısından itibaren faizler burada durmaz. Çünkü bankalar piyasaya girmek için iştahlanacaktır. İştahlanınca da faizleri aşağı çekecektir. Çok aşağı gelir mi? Para kazanmak zorundalar. Krizden buradaki kötü kredi oranı geçen yıla oranla iki kat arttı. Ama buradaki kayıplarını bir yerden telafi etmek zorundalar. Belki aşağı gelmek için biraz direnç olacaktır ama mutlaka gelecektir. Şu anda KOBİ kredilerinde ortalama yüzde 20 seviyesinde oranlar. Yıl sonunda 4-5 puan aşağı gelir.
Ayfer ARSLAN-AKŞAM GAZETESİ