YAPI KREDİ'DEN KART BORÇLUSUNA 300 MİLYON TL'LİK HAYAT ÖPÜCÜĞÜ

Kart affında ikinci kez uzatılan yeniden yapılandırma süresi eylül sonunda doluyor. Temmuz ayında yürürlüğe giren ve 875 bin kart borçlusunu kapsayan yasal düzenlemeden ağustos sonu itibariyle 327 bin kişi yararlanırken, 3.1 milyar liralık borcun yaklaşık 1 milyar liralık kısmının vadesi uzatıldı. Kart pazarının lider bankalarından Yapı Kredi Bankası, bugüne kadar yasa kapsamındaki müşterilerinin borcunun yaklaşık yüzde 27’sini yapılandırırken, eylül sonuna kadar bu oranın yüzde 35’e ulaşması hedefleniyor.
Yapı Kredi Bankası Perakende Bankacılık Yönetimi Pazarlama Grup Başkanı Hakan Kaplan, yeniden yapılandırmadaki son gelişmelere ilişkin AKŞAM’a yaptığı açıklamada, “Müşterilerimizin yüzde 26,7’sinin borcunu, bakiye olarak yüzde 26,6’sını yeniden yapılandırdık. Bu da yeniden yapılandırılmış ekstra 221 milyon 611 bin TL borç anlamına geliyor. Söz konusu süre uzatımıyla bu oranı Eylül sonunda yüzde 30-35’lere çıkarmayı planlıyoruz. Bu da yeniden yapılandırılmış ekstra 75-85 milyon TL borç anlamına geliyor” diye konuştu.

36 AY TERCİH EDİLİYOR
Hakan Kaplan, Yapı Kredi olarak müşterilerine birebir pro-aktif iletişimlerle; SMS gönderimleri, çağrı merkezi aramaları ve geniş şube ağıyla ulaşarak kredi kartı borçlarını yapılandırmalarında yardımcı olduklarını söyledi. Kaplan, yeniden yapılandırma vade tercihi konusunda ise, “Müşterilerimizin borçlarını yeniden yapılandırmada genel eğilimi, geri ödemede 36 ay vadede yoğunlaşıyor” dedi.

ORTA YOLU BULACAĞIZ
Yeniden yapılandırmada süre dolsa da Yapı Kredi olarak borcunu ödemeye niyetli olan müşterilerine her türlü kolaylığı sağlamaya devam edeceklerini açıklayan Hakan Kaplan, şunları söyledi:“7Temuz’da yürürlüğe giren bu yasal düzenlemeden önce de müşterilerimizin borçlarını yapılandırıyorduk. Bu çalışma bitecek, yine yapılandıracağız. ‘Ödeyemiyorum, sıkıntıdayım” diyen müşterilerle mecburen orta yolu bulacağız.”

İki ayda 327 bin kişi anlaştı
Banka ve Kredi Kartları Kanunu kapsamında 7 Temmuz’da yürürlüğe giren kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına ilişkin düzenleme üç ayını doldurmak üzere. Yasal düzenleme tahsili gecikmiş ve takibe uğramış 875 bin kart borçlusunun 3.1 milyar liralık borcunu kapsıyor. İlk iki ay içerisinde 327 bin 632 kişi bankalarla anlaşarak 1 milyar 36 milyon liralık borcunu yapılandırdı.

Kredi kartları öcü değil!
Kredi faizlerindeki düşüş eğiliminin kart faizlerine de yansıyacağını belirten Hakan Kaplan, kredi kartında artık bankalarla tüketicinin barışma zamanının geldiğini düşünüyor. Kaplan, sözlerini şöyle sürdürdü: “Tüketicilere tavsiyemiz ödeyebileceği kadar borçlansın, ayağını yorganına göre uzatsın. ABD’ye baktığınızda mortgage faizi ile kredi kartı faizi aynı değil. ABD’de kredi kartının yıllık faizi yüzde 12, mortgage kredisinin faizi yüzde 2. Bizde de kart faizleri, bireysel kredi faizlerinin iki katına düştü. Geçmişte bankalara, kredi kartlarına yönelik çok ciddi ithamlar vardı. Alınan aksiyonlarla, bankaların da işbirliğiyle kamuoyu ile kredi kartlarının barışma zamanı geliyor. Kredi kartları artık öcü değil.”
Ayfer ARSLAN-AKŞAM GAZETESİ

İKİ HAFTADA BİREYSEL KREDİLER %25 ARTAR

Bu yıl Ramazan Bayramı ve okul hazırlıklarının aynı döneme gelmesi bireylerin nakit ihtiyaçlarını artırırken, bankaların iştahını kabartıyor. Her banka faiz indirimleri ve kişiye özel paketlerle ihtiyaç kredileri pastasından pay kapmaya çalışırken, son iki hafta talebin yüzde 25 oranında artması bekleniyor. "Şubelerde yüksek başvurular geleceği için teyakkuz halindeyiz" diyen Yapı Kredi Perakende Bankacılık Yönetimi Pazarlama Grup Başkanı Hakan Kaplan, "Ayrıca Eylül sonunda otomobilde yeni modeller geliyor ve bu ay sonunda ÖTV indiriminin kalkması sözkonusu. Dolayısıyla taşıt kredileri de hareketlenecek" diye konuştu. Bugüne kadar 250 bin kişiye 2.5 milyar liralık bireysel kredi kullandırdıklarını belirten Kaplan, yıl sonuna kadar bu rakamları 350 bin kişiye ve 4 milyarlık kredi hacmine taşımayı hedefliyor. 2010 yılı hedefi ise piyasalarda beklenen canlanma ile birlikte 450 bin yeni müşteri ve 5,5 milyar liralık bireysel kredi kullandırmak.Yapı Kredi Perakende Bankacılık Yönetimi Pazarlama Grup Başkanı Hakan Kaplan ile Yapı Kredi'nin bireysel bankacılıktaki yeri, hedefleri ve pazardaki son gelişmeleri konuştuk.
250 BİN KİŞİYE 2.5 MİLYAR TL
-Yılbaşından bugüne kadar ne kadar bireysel kredi kullandırdınız?
Haziran 2009 banka bilânço sonuçlarına göre mortgage kredilerinde yüzde 9,1; bireysel taşıt kredilerinde yüzde 12,9 pazar payına sahibiz. Yaşanan küresel krize rağmen, 2009 yılında mortgage ve bireysel taşıt kredilerinde pazar payımızı önemli ölçüde artırmayı başardık. Müşterilerimizin farklı beklenti ve ihtiyaçlarına yönelik hazırladığımız yeni ürünler ve kampanyalar ile bu yıl pazar payımızı daha da yükseltmeyi hedefliyoruz. Kredi başvurularında kanal çeşitliliğimizi artırarak, müşterilerimizin Bireysel İhtiyaç Kredileri'nden daha kolay ve hızlı bir şekilde yararlanması yönünde çalışmalarımızı tamamladık. Ocak ayından bu yana yaklaşık 250 bin müşterimize 2,5 milyar TL'lik bireysel ihtiyaç, bireysel taşıt ve mortgage kredisi kullandırdık.
EVLİLİK VE EĞİTİM İLK SIRADA
-En fazla hangi ihtiyaçlar için kullanılıyor?
Tüketici kredilerinde, Nisan - Haziran 2009 dönemi yeni kullandırım tutarlarına baktığımızda, taleplerin yüzde 66'sının bireysel ihtiyaç kredisi olduğunu görüyoruz. Bu oran mortgage için yüzde 26, taşıtta ise yüzde 8. Bireysel ihtiyaç kredisi yoğun olarak evlilik ve eğitim gibi temel ihtiyaçlar için kullanılıyor. Ardından dayanaklı tüketim malları, mesleki amaçlı harcamalar, tatil, gıda ve giyim gibi ihtiyaçlar geliyor. Ayrıca son dönemlerde tüm dünyada ve Türkiye'de teknolojik ürünlerin çeşitliliğinin artması, teknolojinin artık hayatımızın tüm evrelerine girmesi ile birlikte kredilerin kullanım alanlarında bu yöne bir kayma oldu. Bu sene özel bir sene. Hem bayram hem okullar aynı anda açılıyor. Hayli hareketli bir dönem geçireceğimizi tahmin ediyorum. Şu an bireysel kredilerdeki artış yüzde 20 gibi. Son iki hafta daha da hızlanmasını bekliyoruz. En az yüzde 20-25 canlanma bekleyebiliriz.

Ortalama 8600 TLkredi kullanıyoruz
-Kişi başına ortalama kredi kullanımı nedir?
Tüketici kredilerinde 2009'un ikinci çeyreğinde Türkiye'de kişi başı kullanılan ortalama kredi tutarı 8.600 TL. İhtiyaç kredilerinde bu tutar 4 bin 800 TL civarında. Taşıt kredilerinde ortalama 29 bin lira, konut kredilerinde ise 65 bin ile 70 bin lira arasında. Bireysel İhtiyaç kredisinde ortalama vade süresi 27 ay; taşıtta ise 30 ay olarak ortaya çıkıyor. Mortgage kredisinde ortalama vade doğal olarak daha uzun. Ortalamamız 82 ay.

FordFinans'la 18 ayda30 bin adet oto sattık
-Taşıt kredilerinde canlanma var mı?
Otomotiv sektörü yaşanan ekonomik krizden en çok etkilenen sektörlerden biri oldu. Satışlardaki düşüşe paralel olarak kredi kullandırımlarında da önceki senelere oranla bir düşüş yaşadık. ÖTV indirimi sonrasında tüketicilerin bir kısmı erteledikleri taşıt alımlarını yeniden değerlendirmeye aldılar ve taşıt piyasasında belirli bir yükseliş gerçekleşti. Ancak bunun taşıt sektöründeki daralmayı durdurabildiğini söylemek zor. Bireysel taşıt kredileri'nde sektörün önde gelen firmaları ile özel projeler ve kampanyalar geliştiriyoruz. Ford'un dünya çapında uyguladığı finansman modeli "FordCredit"i, Yapı Kredi ve Ford Otosan arasında imzalanan işbirliği anlaşması çerçevesinde FordFinans adıyla 2008 yılında Türkiye'de hayata geçirdik. FordFinans ile 18 ayda 30 bin adet kredi açıldı. Ağustos ayında yeni modeller lanse ediliyor. Eylül ayında insanlar 2010 model taşıtlara ilgi gösteriyor. Bu haftadan itibaren eylül ayının sonuna kadar çok ciddi bir hareketlenme bekliyoruz.

Aylık büyüme hızı%3'den 1'e düştü
-Faiz indirimleri sizce ertelenmiş talebi harekete geçirecek mi?
Yaşanan ekonomik kriz ile birlikte Türkiye'de 2008 son çeyreği itibariyle işsizlik oranları arttı; tüketiciler harcamalarında çok daha temkinli davranmaya başladılar. Zorunlu olmayan ihtiyaçlarını erteleme yoluna gittiler. Bunun yansımasını kredilerde de hissettik. Bayram, okulların açılışı, yaz tatili gibi tüketim ihtiyaçlarının yükseldiği dönemlerde kredi taleplerinde de doğal bir artış yaşanıyor ancak pazardaki büyüme oranları geçen yılın aynı dönemi ile karşılaştırıldığında düşük seyrediyor. Bireysel ihtiyaç kredileri pazarındaki büyüme, 2008 yılı kriz dönemine kadar aylık yüzde 3'ler civarında iken, bu yıl aylık artış oranlarının yüzde 1'in altında olacağını öngörüyoruz.

2010 yılında hedef 450 bin yeni müşteri
-Bireysel bankacılıkta yılsonu ve 2010 yılı hedefleriniz neler?
Türkiye'de Nisan - Haziran 2009 döneminde toplam 7 milyon 741 bin kişi 37,5 milyar liralık bireysel ihtiyaç kredisi kullandı.Geçen yılın aynı dönemi ile karşılaştırdığımızda, tüketici kredilerinin toplam kullandırım tutarı yüzde 21, bireysel ihtiyaç kredisi ise yüzde 16 arttı. Bankamız özelinde ise 2009 yıl sonu tüketici kredileri için toplam kredi adedimizin 350 bin, kullandırım tutarımızın ise 4 milyar TL civarında gerçeklemesini planlıyoruz. Bireysel ihtiyaç kredisinde ise kredi adedinin 250 bin, kullandırım tutarının 1,8 milyar TL olmasını öngörüyoruz. Piyasalarda 2010 yılında beklenen canlanma ile birlikte bireysel kredilerin genelinde 450 bin yeni müşteri ve 5,5 milyar TL kullandırım bekliyoruz.
Ayfer ARSLAN-AKŞAM GAZETESİ

ARTIK VADELİ ALTIN MEVDUATI HESABI AÇMAK MÜMKÜN

Yapı Kredi, Vadeli Altın Mevduat Hesabı'nı yatırımcıların ilgisine sundu. Minimum 10 gr altın ile 1 aydan başlayan vadelerde açılabilen Vadeli Altın Mevduat Hesabı, hem altın fiyatlarındaki yükselişten yararlanıyor, hem de üzerine faiz kazandırıyor. Yapı Kredi internet şubesinden de kolaylıkla açılabilen altın vadeli mevduat hesabının 50 bin TL’ye kadar olan kısmı tasarruf mevduatı sigortası kapsamında bulunuyor. Yapı Kredi Perakende Bankacılık Pazarlama Grupları Başkanı Hakan Kaplan, piyasalarda yaşanan belirsizliğin tüm dünyada altına olan ilgiyi arttırdığını belirtti. Son dönemde riskten kaçınan yatırımcıların altına yöneldiğini söyleyen Kaplan, “Yapı Kredi olarak yine bir ilki hayata geçirerek altının cazibesini daha da artıran bir ürün hazırladık. Bundan böyle altın birikimlerine de faiz kazanılabilecek" dedi.

ALIŞVERİŞ KIPIRDANDI, KART CİROSU ARTIYOR

Ekonomideki canlılığın, perakende sektöründeki iş hacminin bir yerde göstergesi olan ticari kart cirolarında son aylarda kıpırdanma gözleniyor. Şirketlerin mal ve hizmet alımında kullandıkları ticari kart cirolarındaki gerileme mart ayından itibaren yerini büyümeye bıraktı. Ocak ve şubatın en sıkıntılı aylar olduğunu belirten Yapı Kredi Perakende Bankacılık Yönetimi Pazarlama Grup Başkanı Hakan Kaplan, "Mart ayında alışverişlerin kıpırdanmaya başladığını gördük. Nisan ayında nispeten daha iyi toparlandı. Mayıs ayı ciroları da nisan ayının üzerinde" dedi.AKŞAM'a yaptığı açıklamada, Yapı Kredi'nin ticari kart pazarındaki yerini, hedeflerini ve sektördeki son gelişmeleri anlatan Hakan Kaplan, toplam ticari kartların cirosunun ocak ayında yüzde 6.15, şubatta yüzde 5.61 oranında gerilediğini hatırlattı.
GENCİZ, KRİZİ ÇABUK AŞARIZ
Mart ayında ise cironun yüzde 14.49 oranında arttığına dikkat çeken Kaplan'ın kriz yorumu ise şöyle:"Çok kemikleşmiş İngiltere, ABD gibi pazarların toparlanması daha zor. Biz krizlerden geçen bir toplum olduğumuz için toparlanmanın yolunu kolay buluyoruz. Genç toplumuz. Yaşlı insan alışveriş yapmaktan daha çok korkuyor. Yaş ortalamanız Türkiye gibi 27 ise, 'Bugün durdum, yarın durdum. 'Yetti be!' diyorsunuz, başlıyorsunuz alışverişe."
HEDİYE BÜTÇELERİ KISILDI
Ticari kart pazarında Yapı Kredi olarak diğer bankalardan daha az etkilendiklerini vurgulayan Hakan Kaplan, sadece temsil ve ağırlama giderlerinde yüzde 10-15 civarında düşüş olduğuna işaret etti. Kaplan, "Restoran ve otel gibi sektörlerde bir müşterinizi davet ettiniz ona yemek ısmarlıyorsunuz. Veya seyahata götürdünüz. Yılbaşında hediye gönderdiniz. Bütün kurumlar hediye bütçelerini kıstı. Ama çok endişe verici bir durum yok. Böyle bir dönemde de denetim, takip, maliyet kontrolü gibi unsurlar şirketlerin yönetim öncelikleri arasında yer alıyor" diye konuştu.

Ticari kartlar nedir?
Her ölçekteki şirketin ortak, yönetici veya çalışanlarının şirket adına yaptıkları ulaşım, konaklama, temsil gibi tüm masraflarını, hatta mal alımlarını yapabileceği bir kredi kartı. Ticari kartlar kart sahiplerinin iş ve özel harcamalarının birbirinden ayrılmasını ve iş harcamalarının takip edilmesini kolaylaştırıyor; şirketlere şeffaflık ve verimlilik sağlıyor.Kurumlara, girişimcilere, KOBİ'lere, çok uluslu şirketlere sunulan ticari kart ürünleri, kurum harcamalarının etkin biçimde izlenmesi ve denetimi, çalışanların iş harcamalarının denetimi, ödeme ve muhasebe işlemlerinde tasarruf, işlemlerde hız, nakit akışında iyileşme sağlıyor.
Yapı Kredi'nin 308 bin 500 adet ticari kartı var
*Ticari banka kartı 250.000*Business Card(kredi kartı) 50.000*Metro kartı 6000*TMO banka kartı 2500*Sektördeki toplam ticari kartlar 608.000

Ticari alışverişi bireyselkredi kartı ile yapıyoruz
Türkiye'de bireysel kredi kart pazarına kıyasla ticari kart pazarının yeterince gelişmediğinden yakınan Yapı Kredi Perakende Bankacılık Yönetimi Pazarlama Grup Başkanı Hakan Kaplan, şunları söyledi: "Çünkü Türkiye'de ticari işlerde maalesef bireysel kartlar kullanılıyor. Bir bakkal, market veya mağaza sahibi satın alma için gidip bankasından ticari kart almıyor. Belki bilançosu veya kurumunun faaliyetleri çok uygun değil. Bireysel kredi kartı ile alışveriş yapmayı tercih ediyor. Türkiye'de maalesef ticari kartların önündeki en büyük engel bireysel kartların bu kadar gelişmiş olması."

Pazar büyürsekayıtdışı azalır
Ticari kartların gelişiminin ekonomi açısından önemine de değinen Hakan Kaplan, pazar büyürse kayıtdışılığın da azalacağını savundu. Kaplan, "Siz bir alışverişinizde kredi kartınızla gömlek aldınız diyelim. Satıcı mecburen fişini veriyor. Siz fiş alınca onun da kumaşcıdan fatura alması gerekiyor. Kumaşçı iplikçiden, iplikçi boyacıdan fatura istiyor. Dolayısıyla bir zincir halinde ilk halkaya kadar uzanıyor. Devletin aslında şirketlere belli alanlarda ticari kart kullanımını şart koşması, desteklemesi lazım" diye konuştu.

Trio kartlar, çek senete alternatif
Yapı Kredi'nin ticari kartlarının yüzde 42'si küçük işletmeler, yüzde 34'ü mikro işletmeler, yüzde 24'ü ise büyük ve çok uluslu şirketler tarafından kullanılıyor. İlaç ve akaryakıt sektörlerinde kullanımın diğer sektörlere göre daha fazla olduğuna işaret eden Kaplan, özellikle mal alım kartı olan Trio'nun şirketlerden çok büyük ilgi gördüğünü vurguladı. Kaplan, "Trio kartlar, çek ve senetle yapılan ödemelerin kredi kartı gibi kolay ve çağdaş bir ödeme aracı ile yapılmasını sağlamak üzere yaratıldı. İşletmelere uzun ve esnek vadeli mal alımlarını kart ile yapma imkanı veriyor. Üstelik işletmelerde çek ve senet takibinden dolayı yaşanan takip zorluklarını ve maliyeti ortadan kaldırıyor" dedi.
Ayfer ARSLAN-AKŞAM GAZETESİ